Zinsen zahlen fürs Sparen

ist es Ihnen auch schon durch den Kopf gegangen, dass Sie letztendlich für das Sparen bezahlen, wenn Sie vom Sparzins die geldentwertende Inflationsrate abziehen?

Damit Banken mehr Kredite an Unternehmen und Verbraucher vergeben und nicht mehr Unmengen bei der EZB als Einlagen hinterlegen, wird eventuell der Einlagenzins für Geldhäuser bei der EZB unter null ins Negative sinken.

Ob Kredite dadurch wirklich deutlich günstiger an Verbraucher weitergegeben werden bleibt abzuwarten. Eines ist jedoch sicher: auch Sie als Sparer müssen weiter sinkende Zinsen befürchten.

EZB senkt Leitzins auf Rekordtief

Die Notenbank erwarte eine „längere Phase niedriger Inflation“, erklärte Draghi. Heißt: Die Zinsen im Euroraum werden auf mittlere Sicht niedrig bleiben.

Was bedeuten die Mikro-Zinsen für Sparer und Verbraucher?

  • Eine hohe Inflationsrate bei niedrigen Zinsen zehrt Ersparnisse auf. Deshalb warnte Georg Fahrenschon, Präsident des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes (DSGV): „Noch mehr und noch billigeres Geld vermindert den Anreiz zum Sparen.“
  • Sparer würden mit zu niedrigen Zinsen ungefragt zur Entschuldung von Euro-Staaten herangezogen.
  • Tagesgeld: Bei niedrigen Leitzinsen werden auch die Banken die Zinsen auf Spar- und Tagesgeldkonten ihrer Kunden auf Sicht nicht mehr anheben.
  • Versicherung: Versicherungen bekommen mehr und mehr ein Problem den Garantie-Zins für ihre Versicherten (z.B. für Lebensversicherungen) zu erwirtschaften. Grund: Beispielsweise für Lebensversicherungen sind die Unternehmen dazu angehalten einen festen Prozentsatz in sichere Anleihen, wie Staatsanleihen zu investieren. Problem: die bieten derzeit keine großen Gewinne.
  • Staatsanleihen: Wer derzeit in die vermeintlich sicheren Staatsanleihen investiert, muss sich mit niedrigen Zinsen abfinden.

EZB: Niedrigzinsversprechen begünstigt die Immobilienwirtschaft

In der Sitzung vom 4. Juli 2013 beließ die Europäische Zentralbank (EZB) nicht nur den Leitzins auf 0,5 % sondern gab darüber hinaus auch noch ein „Niedrigzinsversprechen“ ab.

Mario Draghi, Präsident der Europäischen Zentralbank, betonte, dass der Ausstieg aus der lockeren Zinspolitik noch in ferner Zukunft liege: „Die Zinsen werden für eine längere Zeit auf dem gegenwärtigen Niveau oder darunter liegen.“ Der Investitionsdruck für Anleger wird daher weiter aufrechterhalten und begünstigt die Immobilienwirtschaft.

 

Einzeldarlehen statt Steuerrabatt: Kein Steuerbonus für Gebäudesanierung

Der Bundesrat hat entschieden, dass es für energetische Gebäudesanierung keinen Steuerrabatt geben wird. Stattdessen werden höhere KfW Fördergelder zur Verfügung gestellt. Nachdem sich Bund und Länder nicht über eine Kostenverteilung der Steuerausfälle einigen konnten, sollen Hausbesitzer jetzt über Einzelzuschüsse und zinsgünstige Darlehen zur besseren Dämmung von Gebäuden angeregt werden.

Da stellen sich zwei Fragen:

  1. Ist es wirklich richtig, bei solchen Themen immer nur von Steuerausfällen zu sprechen, wenn es um Abschreibungsmöglichkeiten geht? Wie immer muss doch irgendjemand zunächst investieren und überhaupt ein Steueraufkommen produzieren, bevor er Steuern sparen kann.
  2. Zinsgünstige KfW-Darlehen? Wie günstig soll es beim derzeitigen Niedrigzinsniveau denn sein? Vielleicht ähnlich wie bei Staatsanleihen, dass der Darlehensnehmer zukünftig noch Zinsgutschriften erhält, wenn ein Darlehen in Anspruch genommen wird.

Stille Enteignung …

.. oder welchen Anteil Lebensversicherte für die europäischen Rettungsmaßnahmen bezahlen.

Es ist schon klar, dass Versicherungsunternehmen Ihnen nicht vier oder mehr Prozent Rendite versprechen und gut schreiben können, wenn sie selber nur Anlagezinsen von ein oder zwei Prozent erzielen (hierzu noch meine persönliche/philosophische Anmerkung: warum eigentlich nicht?).

Die niedrige Zinspolitik der Europäischen Zentralbank trifft Besitzer von Lebensversicherung doppelt und dreifach: generell haften Sie als Steuerzahler für die Bürgschaften und Zugeständnisse, die im Zusammenhang mit der Eurorettung gemacht wurden/werden. Und von Ihrer Versicherung bekommen Sie weniger Zinsen als erwartet. Das führt zu einer Rentenlücke, zu Fehlbeträgen, wenn Sie mit dem Guthaben Ihrer Versicherung ein Darlehen ablösen wollten und bei einigen Unternehmen werden die Pensionsversicherungen weniger ergeben als die Pensionsrückstellungen.

Die Verteilung der Kosten für die Eurorettung ist somit nicht nur ein fiktives „das zahlen wir unter dem Strich mit unseren Steuergeldern“ sondern trifft uns schon jetzt, real und unmittelbar. Wenn wirtschaftlich und finanziell rentabel, investieren Sie jetzt in Immobilien – ich helfe Ihnen dabei gerne.

Finanzierung – Anfangstilgung optimieren

Die Niedrigzinsen bergen eine große Gefahr, wenn der Hauskäufer dadurch größere Summen finanziert ohne die regelmäßige anfängliche Tilgungsrate von 1 % zu erhöhen.

Hintergrund:
Ein 100.000 Euro Kredit kostet im Monat rund 500 Euro. Relatives Basta! Vor einigen Jahren war die Rechnung dann ungefähr so: 4,5 % Zins und 1,5 % anfängliche Tilgung, eine gute Mischung um die Immobilien auch in einem überschaubaren Zeitraum zu entschulden.

Wer bei den derzeitigen Zinsen von bis zu 2,5 % mit Standardtilgungen von einem Prozent starten und so seine monatliche Kreditbelastung niedrig halten will, bringt sich in Schwierigkeiten. Die Laufzeit des Darlehens zieht sich bis zu 50 Jahre in die Länge und die Zinslasten summieren sich auf horrende Beträge.

Wer das nicht versteht, braucht dringend Beratung vor dem Immobilienkauf.

Kreditrate für private Baufinanzierung sinkt rapide

Baukredite werden für Verbraucher immer günstiger.  Ein Standardkredit (150.000 Euro, 2% Tilgung, 80% Beleihung, 10 Jahre Zinsbindung) kostet im Monat Juni nur noch 598 Euro. Im Vormonat waren es 633 Euro, ein Jahr zuvor sogar 783 Euro. Ansonsten heißt die Devise möglichst langfristig die günstigen Zinsen sichern. Die durchschnittliche Sollzinsbindung stieg im Monatsvergleich um ein Jahr auf nunmehr 13 Jahre. Variable Zinsvereinbarungen wurden nur noch in 1,56% der Fälle abgeschlossen. Es dominiert weiterhin der Festzins mit einem Anteil von 68,25%. Der durchschnittliche Beleihungsauslauf sank um mehr als einen Prozentpunkt auf 77,24%.

Limitiertes Kontingent: 5,5 % p. a. Festzins, Laufzeit 1 Jahr

<DAP Projektgesellschaft Potsdam>

Eine von mir betreute Unternehmensgruppe hat in Potsdam hat 8 freistehende Stadtvillen mit 33 vermieteten Wohnungen in bevorzugter Wohnlage gekauft. Die Projektgesellschaft wird die renovierten Stadtvillen zum Kauf anbieten.

Nutzen Sie die Gelegenheit für Darlehen an
<DAP Projektgesellschaft Potsdam>
zur Mitfinanzierung des Kaufpreises. Ihr Festzins: 5,5 % p. a. ab 1. August 2012 bis zur Rückzahlung am 31. Juli 2013, Zinszahlungen vierteljährlich.

Fordern Sie hier mit Nennung des beabsichtigten Darlehensbetrags weitere Informationen und Unterlagen an.

Häuslebauer, Immobilienkäufer und Umschulder erhalten Kredite fast umsonst

Die Zinsen für Immobilienkredite haben im Mai 2012 ein neues Allzeittief markiert.

Darlehen mit fünfjähriger Zinsbindung gibt es ab 1,97 %, Kredite mit zehnjähriger Laufzeit ab 2,50 %. „Für einen 100.000-Euro-Kredit müssen Immobilienkäufer heute im Vergleich zu 2002 rund 30.000 Euro weniger Zinsen zahlen“, sagt Manfred Hölscher, Leiter des Bielefelder Baugeldvermittlers Enderlein. Sowohl Erstkäufer als auch Immobilienbesitzer mit laufenden Verpflichtungen können vom Zinssturz profitieren.

Obwohl die Immobilienmärkte in Großstädten seit Monaten florieren und keine weiteren Impulse benötigen, wird der Zinssturz bei den Immobilienkrediten laut Enderlein die Nachfrage nach Immobilieninvestitionen weiter anfeuern. Hölscher: „Die Inflationsrate von rund 2 % gegengerechnet, gibt es Immobilienkredite aktuell gratis.“ Einziger Hemmschuh sei die geringe Anzahl verfügbarer und bezahlbarer Objekte. „Der Traum von der Immobilienfinanzierung ist vom Prinzip zum Greifen nah – nur die passenden Immobilien fehlen meist“, sagt Hölscher.

Wow, was für Zinsangebote!

Die KfW hat Zinsen im Kreditprogramm-Konglomerat Energetisches Sanieren gesenkt. Aus dem Topf des Programms Energieeffizient Sanieren erhalten Immobilien-Eigennutzer den Zinssatz von 1 % effektiv nun über alle Kreditlaufzeiten (maximal 30 Jahre) mit einer Zinsbindung von 8 bzw. 10 Jahren.