Bauherren sollten sich gut gegen die wichtigsten Risiken schützen

(djd). Wie im wahren Leben lauern auch beim Hausbau Tücken, mit denen man im Vorfeld nicht rechnen konnte oder wollte. Diese Tücken können immense Kosten verursachen, die erst einmal nicht einkalkuliert sind. Einige Versicherungen sind für Bauherren deshalb unverzichtbar, andere sinnvoll.

– Bauleistungsversicherung: Sie schützt während der Bauzeit vor unvorhersehbaren Beschädigungen an Bauleistungen und Baumaterial. „Sollten durch nicht vom Bauunternehmer zu vertretende Umstände wie etwa einen Blitzschlag Schäden am Bauwerk auftreten, so werden diese zwar durch den Unternehmer beseitigt. Doch er hätte zugleich Anspruch auf eine erneute Vergütung dieser Leistungen“, so Florian Haas, Vorsitzender der Schutzgemeinschaft für Baufinanzierende e.V. Sofern Baumaterialien oder Gegenstände bereits fest mit dem Gebäude verbunden sind, seien diese durch die Bauleistungsversicherung auch gegen Diebstahl versichert. Mitglieder der Schutzgemeinschaft erhalten die Versicherung für einen günstigen Beitrag, Informationen gibt es unter www.finanzierungsschutz.de.

– Bauherrenhaftpflicht: Sie ist eine der wichtigsten Versicherungen. Eine Baustelle ist ein Gefahrenherd, der Bauherr steht für die ordnungsgemäße Absicherung in der Pflicht. „Personenschäden, die durch mangelhafte Sicherung der Baustelle verursacht werden, können neben dem körperlichen Schaden für den Betroffenen erheblichen finanziellen Schaden für den Haftenden verursachen“, warnt Florian Haas. Daneben erfülle die Bauherrenhaftpflicht auch eine Rechtsschutzfunktion, da sie unberechtigte Ansprüche gegen den Bauherrn abwehre.

– Wohngebäude- mit Feuerrohbauversicherung: Die Feuerrohbauversicherung schützt das Bauvorhaben während der Bauzeit bei Brand, Blitzschlag oder Explosion. Insbesondere durch Brand können existenzbedrohende Schäden entstehen, weshalb Experten die Feuerrohbauversicherung dringend empfehlen. Diese ist meist prämienfrei im Rahmen einer Wohngebäudeversicherung enthalten. Der Versicherungsschutz erstreckt sich über die gesamte Bauzeit bis zu maximal 18 Monaten. Nach Fertigstellung des Hauses wird die Feuerrohbauversicherung auf die reguläre Wohngebäudeversicherung umgestellt, welche dann das Eigenheim zusätzlich vor den Gefahren Leitungswasser, Sturm/Hagel und optional gegen Elementargefahren wie Hochwasser, Überschwemmung oder Erdbeben schützt.

– Bauhelfer-Unfallversicherung: Wer baut, freut sich über jede Hilfe von Freunden und Familienmitgliedern. „Um im Ernstfall das finanzielle Risiko der Bauhelfer abzusichern, ist eine Bauhelfer-Unfallversicherung ratsam“, so Florian Haas. Diese decke die Risiken aller nicht gewerblich tätigen Personen auf der privaten Baustelle ab. Zunächst müsse der Bauherr die Bauhelfer aber bei der Berufsgenossenschaft der Bauwirtschaft (BG Bau) anmelden und Beiträge entrichten. „Dabei sind der Bauherr selbst und seine Familie aber nicht mitversichert“, warnt Haas. Die private Bauhelfer-Unfallversicherung beinhalte dagegen auch den Schutz für den Bauherrn und seine Familie und zahle unabhängig von den Leistungen der Berufsgenossenschaft die versicherte Leistung bei Invalidität.

(djd). Haustiere sind bei den Bundesbürgern beliebt: In jedem dritten Haushalt dürfte ein solcher Mitbewohner leben. „Bei der Anschaffung eines Haustiers sollte der Kaufvertrag grundsätzlich schriftlich geschlossen werden“, erklärt Rechtsanwalt Dirk Winthuis aus Paderborn, Partneranwalt von Roland Rechtsschutz. Darin sollten der Kaufpreis oder die Schutzgebühr, der Käufer und Verkäufer und gegebenenfalls auch spezielle Merkmale des Tiers vermerkt sein.

Kleintiere wie Nager oder Fische dürfen in jeder Wohnung gehalten werden – auch ohne das Einverständnis des Vermieters, so Winthuis. Bei größeren Tieren wie Hunden oder Katzen sei gerade zuletzt Bewegung in die Rechtsprechung gekommen. So habe der BGH entschieden, dass Klauseln in Mietverträgen, die die Haltung eines Haustiers generell verbieten, unwirksam seien. „Sind die Störungen, die das Tier verursacht, zu groß, kann der Vermieter die Haltung im Einzelfall aber immer noch untersagen.“

Jeder Hundebesitzer sollte zudem eine Haftpflicht mit einer nicht zu niedrig gewählten Versicherungssumme besitzen. „Wenn der Vierbeiner auf die Straße springt und sich etwa bei der Vollbremsung eines Busses mehrere Menschen verletzen, ist nicht nur der Schreck groß“, warnt Winthuis. Dann könnten die Schadenersatz- oder Schmerzensgeldforderungen schnell in die Hunderttausende gehen. Mehr Rechtstipps: www.roland-rechtsschutz.de/service/rundumsrecht/rechtstipps/.

Unverheiratete Paare sollen sich frühzeitig vor finanziellen Risiken schützen

(djd). Glücklich auch ohne Trauschein: Langsam zwar, aber stetig wandelt sich die Bedeutung der Institution Ehe. Bei sieben von zehn bundesdeutschen Familien mit Kind handelt es sich heute um ein verheiratetes Paar, berichtet das Statistische Bundesamt im aktuellen Mikrozensus – bei der vorherigen Erhebung im Jahr 1996 waren es mit 81 Prozent noch deutlich mehr gewesen. Die Zahl unverheirateter oder gleichgeschlechtlicher Paare sowie Alleinerziehender ist im Gegenzug gewachsen. Doch ganz gleich für welches Lebensmodell man sich individuell entscheidet: „Die Absicherung der Partners und der Kinder für den Fall der Fälle sollte unter keinen Umständen vernachlässigt werden“, meint Martin Blömer vom Verbraucherportal Ratgeberzentrale.de. Im Gegenteil: Ohne Trauschein sei es sogar noch wichtiger, Vorsorge zu treffen und alle Angelegenheiten etwa für einen Todesfall zu regeln.

Für den Todesfall vorsorgen

Ein wichtiger Aspekt der „wilden Ehe“: Unterhaltsbestimmungen oder Ansprüche auf eine gesicherte Altersversorgung bestehen nur bei Verheirateten. Ähnlich die aktuelle Lage für gleichgeschlechtliche Paare: Derzeit haben sie in Deutschland lediglich die Möglichkeit einer eingetragenen Lebenspartnerschaft und sollten daher ebenfalls testamentarische Regelungen treffen sowie sich gegenseitig finanziell absichern. „Ganz besonders gilt das, wenn das Paar, etwa im Zuge einer Immobilienfinanzierung, hohe gemeinsame finanzielle Verpflichtungen eingegangen ist oder wenn Kinder zur Familie gehören“, sagt Dr. Claudia Lang, Gründerin und Geschäftsführerin des Online-Versicherungsvermittlers Community Life. Wichtig sei es, aus Themen wie Krankheit oder gar Tod kein Tabu zu machen, sondern frühzeitig und offen darüber zu sprechen. Und Lang weiter: „Nur wer frühzeitig an den Fall der Fälle denkt, kann sicher sein, dass der Partner später gut versorgt ist.“ Weitere Tipps zur Vorsorgeregelung sowie ein Video mit vielen Informationen hält das Verbraucherportal Ratgeberzentrale.de unter www.rgz24.de/trauscheinlos bereit.

Auf feste Monatsbeiträge achten

Zur Vorsorge gehört klassischerweise eine Risikolebensversicherung: Sie ist nicht kapitalbildend, sondern wird im Todesfall fällig. Entsprechend geringer fällt die finanzielle Belastung aus: Schon mit monatlich überschaubaren Beträgen lassen sich Risiken auf diese Weise absichern. Sinnvoll erscheint dieser Schutz sowohl für unverheiratete Paare mit Kindern wie auch für gleichgeschlechtliche Paare – ebenso natürlich wie für jedes frisch gebackene Ehepaar. Verbraucher sind allerdings gut beraten, auf die Details zu achten. Nur bei wenigen Anbietern wie etwa auf www.communitylife.de bleibt der Monatsbeitrag über die gesamte Laufzeit unverändert. Praktisch ist auch die unverbindliche und anonyme Online-Gesundheitsprüfung. Dabei erfahren Interessierte schnell, zu welchen persönlichen Konditionen sie sich versichern können.

Mit Umsicht und Vorsorge lässt sich Schaden von den eigenen vier Wänden abwenden

(djd 25658). Nach einem anstrengenden Tag nach Hause kommen, die Beine hochlegen und die Freizeit genießen. Darauf freut sich wohl jeder. Umso ärgerlicher, wenn die wohlverdiente Ruhe durch unvorhergesehene Zwischenfälle, wie etwa einen Wasserrohrbruch oder einen Überspannungsschaden, getrübt wird. Mit ein wenig Umsicht kann man zwar das ein oder andere Malheur vermeiden, trotzdem kann in den eigenen vier Wänden ein Unglück passieren. Für diesen Fall sollte man gut abgesichert sein und sich dabei an den eigenen Bedürfnissen orientieren: „Wer einen eigenen Garten hat“, erklärt Peter Meier von der Nürnberger Versicherungsgruppe, „der schätzt es zum Beispiel, wenn seine Hausratversicherung ihn auch bei einem Diebstahl von Gartenmöbeln auf dem Wohngrund absichert.“

Gegen Einbruchdiebstahl schützen, die Waschmaschine im Blick haben

Das Wirkungsvollste ist dennoch die tägliche Vorsorge – etwa gegen Einbruchdiebstahl. Die psychischen und finanziellen Folgen können schwerwiegend sein. Schutz bieten professionelle Sicherungen der Fenster und Türen und die Gewohnheit, immer gut abzuschließen. Ein anderes Beispiel ist die Waschmaschine. Wer hier achtsam ist, schützt sich vor auslaufendem Wasser, das teure Schäden anrichten kann. Moderne Maschinen haben zwar einen sogenannten Aquastop. Doch der kann die Beaufsichtigung des Gerätes nicht ersetzen. Daher bleibt man am besten daheim, bis der letzte Tropfen Wasser abgepumpt ist. Außerdem sollte man regelmäßig die Maschine entkalken sowie das Dichtungsgummi prüfen.

Kaufbelege außerhalb der Wohnung verwahren

Auch Überspannungsschäden haben mitunter gravierende Folgen. Schützen kann beispielsweise eine Blitzschutzanlage für das ganze Haus, sinnvoll sind auch Stromleisten mit einer Feinsicherung. Eine große Hilfe ist es im Versicherungsfall generell, wenn man seine Besitztümer aufgelistet und Kopien der Kaufbelege außerhalb der Wohnung gut verwahrt hat. Das hilft der Versicherung bei der Regulierung, die Versicherungsleistung geht dann schneller auf dem Konto ein. Alternativ kann auch der Inhalt aller Schränke fotografiert oder gefilmt werden.

Informieren Sie sich bei Ihrer Versicherung, worauf es besonders bei der Hausratversicherung ankommt.