Konsumtenkredit – aber richtig

Bei Vertragsabschluss auf Details achten

(djd/pt). Manchmal reicht das Geld einfach nicht. Dieser Herausforderung begegnen die meisten Menschen irgendwann einmal. Verschieden ist allerdings, wie sie damit umgehen. Die einen verzichten kurzerhand auf ihre Wünsche. Andere überlegen sich erst einmal, wie sehr ihnen ein Wunsch am Herzen liegt. Ist er bedeutsam genug, nutzen sie für seine Finanzierung gern einen Konsumentenkredit. Manchmal gibt es auch gar keine Alternative dazu. Dann nämlich, wenn die Anschaffung unverzichtbar ist. Etwa wenn Berufstätige ein Auto brauchen, um zur Arbeit zu kommen. Ein Ratenkredit kann aber auch sparen helfen. Zum Beispiel wenn er genutzt wird, um einen teureren Dispositionskredit abzulösen.

Auf den Durchblick kommt es an

„Wer sich nach reiflicher Überlegung für einen Ratenkredit entscheidet, sollte sich im ersten Schritt einen Überblick über seine regelmäßigen Einkünfte und Ausgaben verschaffen“, erklärt Stefan Wiedemann, Leiter Filialgeschäft der CreditPlus Bank. „Und sich auch gleich überlegen, welche Rate man sich monatlich höchstens leisten kann und möchte. Daraus ergibt sich eine gute Entscheidungsgrundlage.“ Wichtig sei dabei, dass man wirklich ehrlich zu sich selbst ist. Schließlich ist niemandem damit gedient, wenn die spätere Rückzahlung des Darlehens schwerfällt.

Vorsicht bei schufafreien Krediten

Es gibt viele Hinweise für einen seriösen Anbieter: Hilfreich könnten dabei Empfehlungen von Freunden und Testurteile sein, sowie der Hinweis der Banken, die den Kodex „Verantwortungsvolle Kreditvergabe für Verbraucher“ unterzeichnet haben. Eine Übersicht dazu gibt es unter www.kredit-mit-verantwortung.de. Zurückhalten sollte man sich dagegen bei sogenannten schufafreien Krediten. Die Schufa-Auskunft dient dazu, das Kreditgeschäft für den Kunden und für die Bank reibungsloser und sicherer zu gestalten. Verzichtet ein Anbieter auf die Auskunft, hat er ein höheres Risiko – und das lässt er sich bezahlen. Verbraucher laufen bei solchen Angeboten zudem Gefahr, an unseriöse Anbieter zu geraten. Weitere Beurteilungshilfen sind Zertifikate wie beispielsweise ein TÜV-Siegel oder Bewertungen in Verbrauchermedien. Wer es noch genauer wissen will, kann sich auf Bewertungsplattformen wie www.ekomi.de umsehen.

Finanzierungsrechner im Internet

Wer einen seriösen Anbieter gefunden hat, kann auf die Finanzierungsrechner zurückgreifen, die es im Internet gibt. Unter www.creditplus.de etwa gibt man einfach seinen Wunschkredit ein und klickt auf „weiter“. Anschließend werden verschiedene Kreditvarianten präsentiert. Weil der Zinssatz auch von persönlichen Faktoren abhängt, liegt der Berechnung erst einmal ein Beispielzins zugrunde. So kann man aber schon einmal sehen, wie die Anzahl der Raten – also die Laufzeit des Kredits – und die Höhe der monatlichen Raten zusammenhängen. Wer höhere Raten zahlt, hat seinen Kredit schneller abbezahlt. Und wer sich mit einer längeren Laufzeit lieber ein wenig mehr Zeit lässt, zahlt niedrigere Raten. Füttert man den Rechner mit individuellen Daten, gelangt man zu seinem Kreditantrag mit den persönlichen Konditionen.

Restschuldversicherung oder Ratenpause

Praktisch am Ratenkredit ist aber nicht nur die regelmäßige und damit planbare Rate, sondern auch die sogenannte Restschuldversicherung. Denn vorübergehende Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder ein schwerer Unfall können die Rückzahlung des Kredits unmöglich machen. In diesen Fällen greift die Restschuldversicherung und übernimmt die Rückzahlung des Darlehens. Manchmal reicht es aber auch völlig aus, wenn man mit der Zahlung der Raten einen Monat aussetzen kann. Am besten klärt man schon bei der Aufnahme des Kredits, ob dies bei Bedarf möglich ist. Kommt es dennoch zu Problemen bei der Rückzahlung, empfiehlt es sich so schnell wie möglich offen mit der Bank zu sprechen.

Ein Haushaltsbuch kann für besseren Durchblick beim privaten Budget sorgen

(djd/pt). Was tun, wenn das Gehalt schon fast aufgebraucht, der laufende Monat aber noch längst nicht vorbei ist? Wenn chronisch Ebbe in der privaten Haushaltskasse herrscht, kann dies verschiedene Ursachen haben. Oft spielen versteckte Kostentreiber eine Rolle, die man kaum bewusst wahrnimmt, die sich aber Monat für Monat zu nennenswerten Beträgen addieren. Der erste Schritt zu mehr Durchblick bei den eigenen Finanzen ist daher eine eigene Buchführung. Wie das geht, zeigt beispielsweise die Broschüre „Mein Haushaltsbuch“, die kostenfrei auf www.geld-und-haushalt.de sowie unter Telefon 030-20455818 erhältlich ist.

Einnahmen und Ausgaben im Check

Viele Verbraucher sind sich nicht bewusst, dass ein Großteil der Gehaltsüberweisung bereits fest verplant ist, wenn gerade erst die Gutschrift auf dem eigenen Konto erfolgt. „Feste Ausgaben für Wohnung, Auto und Versicherungen addieren sich bei vielen Familien zu deutlich mehr als 50 Prozent des verfügbaren Einkommens. Die Höhe dieser festen Zahlungsverpflichtungen sollte man kennen, damit man nicht mehr Geld ausgibt, als das Budget eigentlich erlaubt“, erläutert Korina Dörr vom Beratungsdienst Geld und Haushalt der Sparkassen-Finanzgruppe. Deshalb rät sie zum Haushaltsbuch, um sich einen realistischen Überblick zu verschaffen, wohin jeden Monat feste Summen fließen – und wie viel überhaupt noch frei verplant werden kann.

Haushaltsbuch auf Papier oder am PC

Dazu werden im Haushaltsbuch einfach die monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt. „Wer über einige Monate konsequent Buch führt, sieht schnell, was man sich leisten kann und wo vielleicht noch gespart werden könnte“, rät Korina Dörr. Der Vorteil: Man kann gezielter planen und für unerwartete Ausgaben wie eine Reparatur oder den nächsten Wunschurlaub etwas zurücklegen. Die Führung des Haushaltsbuches nimmt dabei nur wenige Minuten in Anspruch. Wer statt der klassischen Papierform den Computer bevorzugt, findet ebenfalls passende Möglichkeiten. Der „Web-Budgetplaner“ von Geld und Haushalt etwa lässt sich kostenfrei nutzen. Die Online-Version eines modernen Haushaltsbuchs läuft, ohne dass etwas installiert werden muss, auf jedem PC mit Internetzugang. Ein Plus neben der komfortablen Erfassung sind hier die vielen individuellen Auswertungsmöglichkeiten über lange Zeiträume.

Unabhängige Finanzberatung nahm Ratenkredite für Selbstständige unter die Lupe

(djd/pt). Eine unaufschiebbare Investition, eine unerwartete Steuernachzahlung oder eine wichtige private Anschaffung: Kleinunternehmer und Freiberufler stehen oft vor dem Problem, vorübergehende Durststrecken überbrücken oder wichtige neue Anschaffungen kurzfristig finanzieren zu müssen. Während Angestellte bei der Kreditvergabe heute von den Banken oftmals geradezu umworben werden, haben es Selbstständige häufig schwer, ein solches Darlehen überhaupt zu erhalten. Der Grund ist das Fehlen von Sicherheiten – denn der Selbstständige hat im Gegensatz zum Angestellten kein fixes monatliches Gehalt.

Ratenkredit als Alternative zum Dispo

Selbstständige und Freiberufler greifen dann oft auf kostenintensive Dispo- oder Geschäftskredite zurück – dabei gibt es auch für sie die Option auf einen Ratenkredit. Dieser ist genauso unkompliziert wie ein klassischer Dispo, aber deutlich günstiger und planbarer.

Bester Ratenkredit für Selbstständige

Die unabhängige FMH-Finanzberatung hat für „Handelsblatt online“ nun die Ratenkredit-Angebote für Selbstständige unter die Lupe genommen. Von 45 angefragten Banken hatten lediglich acht überhaupt ein entsprechendes Produkt im Portfolio. Mit dem Gütesiegel „Bester Ratenkredit für Selbstständige“ zeichneten die Finanzexperten das Angebot von Barclaycard aus. Ausschlaggebend für diese hervorragende Bewertung ist unter anderem der günstige Zinssatz. Außerdem erhalten Selbstständige bei Barclaycard einen Kredit genauso einfach wie Angestellte oder Beamte. „Überrascht hat uns nicht nur der Zinssatz, sondern auch die Einfachheit der geforderten Prüfungsunterlagen“, sagt Max Herbst, Inhaber der FMH-Finanzberatung. Benötigt wird für den Antrag nur ein einziges Dokument aus den letzten drei Jahren als Einkommensnachweis. Mehr Informationen gibt es unter www.barclaycard-selbstaendige.de oder telefonisch unter 0800-1133661.