Internetquellen können eine persönliche Beratung nicht ersetzen

(djd). Die derzeit historisch niedrigen Zinsen lassen viele Bundesbürger von einem Eigenheim oder einer Eigentumswohnung träumen. Doch auf die erste Euphorie folgt häufig die Ernüchterung: Dem Vorteil der günstigen Finanzierung stehen rasant gestiegene Immobilienpreise gerade in vielen Ballungsräumen gegenüber. „Können wir uns das überhaupt leisten?“, lautet da die naheliegende Frage. Antworten suchen viele zuerst online: Um die richtige Immobilienfinanzierung drehen sich über 650.000 Suchanfragen bei Google – und das jeden Monat. Nach Edelmetallen sind Immobilien damit das zweitbeliebteste Finanzthema, zu dem die Bundesbürger im Netz recherchieren. Zu diesem Resultat kommt der „Webcheck Finanzfragen“, den die Deutsche Vermögensberatung AG (DVAG) in Zusammenarbeit mit dem unabhängigen Institut ibi research durchgeführt hat.

Fast die Hälfte der Onlinetipps nur befriedigend oder schlechter

Die Untersuchung zeigt allerdings auch: Nicht jede Informationsquelle ist verlässlich. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Verbraucher im Web auf unzureichende Informationen treffen, liegt bei über 44 Prozent. Fast die Hälfte der bewerteten Seiten erreichte im Test nur die Note „befriedigend“ oder schlechter. Gut 16 Prozent der geprüften Angebote waren sogar lediglich „ausreichend“ oder „mangelhaft“, so der „Webcheck Finanzfragen“. „Bedenklich ist dies vor allem bei einer Entscheidung wie der Immobilienfinanzierung, bei der viele Details berücksichtigt werden müssen und die weitreichende Konsequenzen für viele Jahre hat“, unterstreichen die Finanzexperten der DVAG.

An einer individuellen Finanzanalyse und Beratung führt kein Weg vorbei

Die aktuellen Baufinanzierungsangebote eröffnen vielen Verbrauchern die Möglichkeit, sich den Traum vom eigenen Zuhause zu erfüllen. Die Komplexität des Themas kann jedoch so manchen Laien überfordern. „Die vielfältigen Ausgestaltungsmöglichkeiten wollen gründlich geprüft werden, um eine Lösung zu finden, die zur individuellen Lebenssituation und der eigenen Familie passt“, so die Empfehlung der Finanzexperten. Wie viel Eigenkapital ist vorhanden, welchen monatlichen Betrag für Zins und Tilgung kann die Familie aufbringen, was ist das beste Angebot bezogen auf die Einkommens- und Vermögensverhältnisse? Diese und weitere Fragen kann auch das Internet nicht beantworten. „Bevor angehende Bauherren oder Immobilienkäufer auf die erstbeste Information vertrauen, sollten sie sich umfassend informieren – am besten im persönlichen Gespräch mit einem Finanzprofi“, lautet der abschließende Tipp der Vermögensberater.

Für den Abschluss eines Couchkredits muss man das Sofa nicht einmal verlassen

(djd). Zu viel Monat am Ende des Geldes: Das Phänomen, dass es auf dem Girokonto einmal eng wird, kennen wohl die meisten Bundesbürger. Gründe dafür sind oft unvorhergesehene Ausgaben – etwa für die Reparatur des Autos, für den Ersatz der Waschmaschine oder des Geschirrspülers. Beim Überziehen des Girokontos wird ganz klassisch erst einmal der Dispokredit in Anspruch genommen. Und dann wird es teuer, die Stiftung Warentest ermittelte im Februar 2017 im Durchschnitt der Banken einen Dispozinssatz von elf Prozent. Die günstigere Alternative bei einem temporären Zahlungsengpass ist ein Raten- oder Barkredit. In diesem Zusammenhang ist in letzter Zeit öfter von einem sogenannten Couchkredit die Rede.

Der Weg zur Post entfällt

Was muss man sich darunter vorstellen? Couchkredit bedeutet, dass man beim Abschluss eines solchen Raten- oder Barkredits tatsächlich das Sofa nicht verlassen muss – man kann ihn ganz einfach von mobilen Endgeräten wie Tablet, Notebook und Smartphone aus vereinbaren. Experten sprechen in diesem Fall davon, dass der Abschluss des Kredits „medienbruchfrei“ erfolgt. Verantwortlich für die neue Möglichkeit ist die Einführung der elektronischen Unterschrift. Eine Voraussetzung für den Couchkredit allerdings gibt es: Der Computer oder das mobile Endgerät müssen über eine Kamera verfügen. Die aufwändige Legitimation per sogenanntem Post-Ident-Verfahren oder der Gang zur Post mit dem unterschriebenen Kreditantrag sind dagegen Vergangenheit. Mehr Informationen zu dieser bequemen Möglichkeit gibt es unter www.couchkredit.de.

Zahlungsengpass günstig überstehen

Gerade in der anhaltenden Niedrigzinsphase kann man einen temporären Zahlungsengpass mit einem Raten- oder Barkredit günstig überstehen und flüssig bleiben. Solche Kredite gibt es heute schon für unter vier Prozent effektiven Jahreszins, damit können Verbraucher im Vergleich zum teuren Dispo richtig Geld sparen.

Bei knappem Budget lässt sich die Modernisierung per Barkredit finanzieren

(djd). Zweckmäßig kann ein zehn oder 20 Jahre altes Badezimmer durchaus noch sein – zeitgemäße Ansprüche an Design und Komfort erfüllt es aber meist nicht mehr. Bei einer Badrenovierung hat man verschiedene Möglichkeiten: vom Austausch der Fliesen bis zum Ersatz der Badewanne durch eine bodengleiche Dusche. „Investitionen in Barrierefreiheit sind immer lohnend“, erklärt Oliver Schönfeld von RGZ24.de. Ein generationengerechtes Bad steigere zudem den Wert des Hauses erheblich.

Armaturen und Fliesen austauschen

Ob man morgens eine Nasszelle oder ein Wohlfühlbad betritt, darüber entscheiden nicht zuletzt die Fliesen an Wand und Boden. Kacheln, die an Schwimmbad-Duschräume erinnern, sind ebenso wenig gefragt wie kleinteilig gemusterte Fliesenformate. Wenn Waschtisch-, Dusch- und Badewannenarmaturen in die Jahre kommen, sind sie nicht nur unansehnlich und unpraktisch zu bedienen, sondern verbrauchen auch zu viel Wasser. Bei der Neuanschaffung kann man auf Energiesparfunktionen wie sogenannte Durchflussbegrenzer achten. Umfangreicher wird die Renovierung, wenn ganze Komponenten wie etwa Waschbecken, Badewanne, Dusche oder WC ausgetauscht werden.

Barkredite werden zu historisch niedrigen Zinsen angeboten

Für eine umfassende, qualitativ hochwertige Badmodernisierung inklusive Austausch von Heizkörpern, Beleuchtung und Spiegel müssen je nach konkreter Ausstattung Kosten von etwa 10.000 Euro veranschlagt werden. Wer sich trotz knapper Kasse den Traum von einem neuen Bad erfüllen will, für den kann beispielsweise ein schneller Barkredit die unkomplizierte Überbrückungslösung sein – auch solche Kredite werden aktuell zu historisch niedrigen Zinssätzen angeboten. Dabei sollte man aber genau hinschauen. In der Regel verfügen Internet-Banken über die günstigsten Konditionen, denn sie haben weniger Verwaltungsaufwand als eine Filialbank. Allerdings sind nicht alle Internet-Banken gleich günstig und kundenfreundlich. Ein Vergleich, insbesondere auch des Kleingedruckten, lohnt sich.

Zu den erfahrensten Internet-Kredit-Banken zählt beispielsweise die Süd-West-Kreditbank, kurz SWK Bank. „Um die Zinskosten senken zu können, sollte ein Barkredit ein Sondertilgungsrecht beinhalten – möglichst in beliebiger Höhe“, erklärt Geschäftsführer Ulf Meyer. Sei man zwischenzeitlich wieder flüssig, könne man den Kredit schneller tilgen und so viel Geld sparen. Zudem, so Meyer, sollte man nur Verträge mit einem festen Zinssatz abschließen: „So stellt man sicher, dass es während der Laufzeit zu keiner Zinserhöhung kommen kann.“ Bei der SWK Bank gibt es einen Ratenkredit ab einem effektiven Jahreszins von 2,6 Prozent. Sondertilgungen sind jederzeit in jeder Höhe möglich – ohne zusätzliche Gebühren.

Gerade in der heutigen Zeit, wo Konsumwünsche oft die eigenen liquiden Mittel übersteigen, kann die Aufnahme eines Konsumentenkredites das Mittel der Wahl darstellen. Die Art und Weise, wie ein Kredit aufgenommen werden kann, hat sich innerhalb der letzten 20 Jahre komplett verändert. Wohingegen man früher bei seiner Bank im Ort eine Anfrage stellen musste, reicht heute eine einfache Dateneingabe im Internet aus. Ein wesentlicher Vorteil besteht darin, dass der Interessent gleich mehrere Angebote von unterschiedlichen Banken als Ergebnis sein eigen nennen kann. Mit ein paar Klicks bekommt der User eine Auflistung aller Kreditgeber, die ihm einen Kredit gewähren würden, mit den dazugehörigen Konditionen.

Der Clou: Durch diese Konditionenanfrage kommt keinerlei SCHUFA-Eintrag zustande. Als Ergebnis hat der User einen Überblick und kann sodann in aller Ruhe seine Entscheidung für einen Kreditanbieter treffen.

Sollten Sie eine Anschaffung planen, bei der ein größerer Geldbetrag gebraucht wird, den Sie nicht eben aus der Portotasche begleichen können, nutzen Sie doch kostenlos und unverbindlich den Kreditvergleich von smava.de.

Autokauf: Ratenkredite als Alternative zur Händlerfinanzierung

(djd). Wer mit dem Gedanken spielt, sich einen Neuwagen zuzulegen, kann auch 2016 auf Schnäppchen hoffen: Die meisten Hersteller geben unverändert hohe Rabatte auf ihre neuen Modelle. Auf besonders hohe Nachlässe dürfen Barzahler hoffen. „Wer die Summe bar auf den Tisch legen kann, ist in einer ausgezeichneten Verhandlungsposition und kann beim Kaufpreis einen Rabatt von bis zu 20 Prozent erzielen“, erklärt Oliver Schönfeld, Autoexperte beim Verbraucherportal Ratgeberzentrale.de.

Anders die Situation bei der Händlerfinanzierung. Hier sei bereits der Kredit subventioniert, die Händlerrabatte würden entsprechend mehr oder weniger deutlich geringer ausfallen. Die Barzahlung, so Schönfeld, lohne sich auch dann, wenn die Kaufsumme über einen Ratenkredit finanziert werde. Ratenkredite hätten zudem den großen Vorteil, dass die Laufzeiten frei gewählt werden könnten, beim Händlerkredit seien sie häufig vorgegeben.

Schlussrate zahlen – oder weiterfinanzieren

Wer einen Ratenkredit zum Autokauf nutzen will, sollte die Produkte verschiedener Anbieter allerdings sorgfältig vergleichen, denn hier gibt es vor allem in Sachen Flexibilität große Unterschiede. Die SWK Bank beispielsweise bietet im Internet eine sogenannte Schlussraten-Finanzierung für den Autokauf an. Dabei handelt es sich um eine Form des Ratenkredits, bei der am Ende der Laufzeit ein Restbetrag, die sogenannte Schlussrate, bleibt. Auf diese Weise kann monatlich ein geringerer Tilgungsbetrag gezahlt werden, das monatliche Budget des Käufers wird so während der Kreditlaufzeit entlastet.

Der Kunde entscheidet am Ende, ob er die höhere Schlussrate – etwa mit dem Verkauf seines Autos – bezahlen oder einfach weiterfinanzieren will. „Wir bieten den Kunden maximale Flexibilität. Unsere Schlussrate ist frei wählbar, Sondertilgungen sind jederzeit möglich und es gibt keine Kilometerbegrenzung“, erklärt Geschäftsführer Ulf Meyer. Mehr Informationen gibt es unter www.swkbank.de. Die Auszahlung des Geldes erfolgt im Übrigen innerhalb weniger Tage nach Posteingang des Kreditantrages. „Die Kunden bezahlen Monatsraten, teilweise sogar unter dem Niveau von Leasingangeboten – und am Vertragsende werden sie dennoch Fahrzeug-Eigentümer“, so Meyer.

Policendarlehen kann bei vorübergehenden finanziellen Engpässen eine Lösung sein

(djd). Wer einen vorübergehenden finanziellen Engpass hat, kann seine Kapitallebensversicherung mithilfe eines sogenannten Policendarlehens beleihen. „Das ist für den Versicherten meist deutlich rentabler, als den Lebensversicherungsvertrag zu kündigen, um an das Geld zu kommen. Ganz abgesehen davon, dass bei einer Kündigung der Versicherungsschutz verloren geht“, erklärt Martin Schmidt, Finanzexperte beim Verbraucherportal Ratgeberzentrale.de. Mit einem Policendarlehen hingegen verschaffe man sich unkompliziert finanziellen Spielraum. Man nehme ein Darlehen auf – und die Kapitallebensversicherung diene als Sicherheit. „Bei Banken – speziell bei Online-Banken – sind Policendarlehen im Übrigen in der Regel günstiger als bei Versicherern“ erklärt Finanzexperte Schmidt.

Policendarlehen ohne Einkommensnachweis

Policendarlehen haben aus Verbrauchersicht neben einem günstigen Sollzinssatz weitere Vorteile gegenüber anderen Darlehensarten. So verzichten die Anbieter in der Regel auf eine Schufa-Auskunft, man kann das Darlehen jederzeit kündigen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen, und auch beitragsfrei gestellte Lebensversicherungen können beliehen werden. Der Online-Kreditspezialist Süd-West-Kreditbank (SWK-Bank) beispielsweise verzichtet für seinen Kredit auf einen Einkommensnachweis, hier können Lebensversicherungsverträge rasch und unkompliziert via Internet beliehen werden. „Je nach Wunsch kann der Kreditnehmer die Zinsen monatlich oder am Ende der Laufzeit bezahlen“, erklärt Geschäftsführer Ulf Meyer. Bei den Nettodarlehensbeträgen sei eine Spanne zwischen 2.500 und 250.000 Euro möglich, die Laufzeit des Policendarlehens sei flexibel wählbar bis maximal 84 Monate. Unter www.swkbank.de gibt es weitere Informationen.